日前，多家民營銀行收到監(jiān)管部門罰單，違法違規(guī)事實(shí)均涉及向關(guān)聯(lián)方輸送利益。筆者認(rèn)為，務(wù)必警惕部分民營銀行野蠻生長，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)其回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的初心。

從2014年首批5家民營銀行開啟試點(diǎn)至今，民營銀行發(fā)展已走過七年歷程，在我國銀行機(jī)構(gòu)體系中扮演了重要角色。民營銀行有“民資、民企、民營”三大特征。所謂民資，是指從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，民營銀行的全部股東均為中資民營企業(yè)，其資本金全部來自民間資本；所謂民企，是指從服務(wù)對(duì)象看，民營銀行以服務(wù)民營企業(yè)、中小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者為本職；所謂民營，是指從治理結(jié)構(gòu)看，民營銀行按照市場機(jī)制自主經(jīng)營管理，相較于國有銀行具有一定靈活性。

國家推進(jìn)民營銀行發(fā)展的初衷，是豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力，增強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。然而，部分民營銀行經(jīng)營行為已嚴(yán)重違背初心。有的偏離主業(yè)，盲目壘大戶、攤大餅，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患；有的違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)，如通過不公允定價(jià)的關(guān)聯(lián)交易向關(guān)聯(lián)方輸送利益、向房地產(chǎn)項(xiàng)目違規(guī)放貸；有的“三會(huì)一層”(股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層)履職不到位，主要發(fā)起人尤其是第一大股東強(qiáng)勢、過度介入銀行經(jīng)營管理。

究其原因，既與監(jiān)管不到位、民營資本逐利本性有關(guān)，也與民營銀行某些“先天不足”劣勢有關(guān)。

以民營銀行普遍面臨的資本金補(bǔ)充難題為例。資本金是銀行經(jīng)營的本錢。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，不少民營銀行出現(xiàn)資本金缺口。如何補(bǔ)充？從內(nèi)源渠道看，由于民營銀行成立時(shí)間較短，有的甚至尚未盈利，沒有足夠的利潤用于補(bǔ)充資本金；從外源渠道看，一是發(fā)債，二是增資擴(kuò)股，但這兩條途徑均受阻。若發(fā)債，按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)債需滿足近三年連續(xù)盈利等多項(xiàng)要求和監(jiān)管指標(biāo)，大部分“新生兒”無法達(dá)標(biāo)。若增資擴(kuò)股，大股東雖有意愿有實(shí)力，但又受限于30%的持股比例上限。

在這種“先天不足”因素影響下，部分民營銀行不被市場看好，加之此前頗具吸引力的員工持股激勵(lì)措施無法落地，導(dǎo)致一些專業(yè)人才“引不來、留不住”，經(jīng)營管理人員流動(dòng)性較大，內(nèi)控合規(guī)短板凸顯。但是，“先天不足”不是違法違規(guī)經(jīng)營的借口。發(fā)展民營銀行必須堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。為此，建議有關(guān)部門深入調(diào)研民營銀行發(fā)展掣肘問題，出臺(tái)更有針對(duì)性的解決措施，逐步緩解資本金補(bǔ)充政策障礙，同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，采取差異化監(jiān)管舉措，進(jìn)一步釋放民營銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的潛能。

接下來，民營銀行務(wù)必回歸本源、保持定力，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，與國有銀行、股份制商業(yè)銀行互補(bǔ)發(fā)展。一是發(fā)揮機(jī)制優(yōu)勢，審慎、穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新；二是充分借力股東資源，深耕股東所在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游的實(shí)體企業(yè)金融需求；三是善用金融科技，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。

從根本上看，民營銀行還需進(jìn)一步完善公司治理和內(nèi)控體系。要建立健全股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，嚴(yán)防大股東干預(yù)民營銀行正常經(jīng)營；加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化市場約束和提高透明度，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

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